JG-RCJ03A 現(xiàn)代商業(yè)銀行模擬教學(xué)平臺(tái)

系統(tǒng)概述
       隨著我國金融體制的不斷完善和發(fā)展 , 金融人員業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)高低 , 已成為金融企業(yè)在竟?fàn)幹械靡粤⒆愫桶l(fā)展的關(guān)鍵。但是，由于主客觀的原因，當(dāng)前學(xué)員實(shí)習(xí)普遍比較困難，新入行人員能力單一不能立即上崗。如何讓學(xué)生能最大可能符合企業(yè)要求、如何把抽象的理論與豐富的實(shí)踐相結(jié)合、如何提高自身教學(xué)質(zhì)量、如何增強(qiáng)學(xué)校競爭力等等，已是各個(gè)學(xué)校急需解決的難題。

JG-RCJ03A 現(xiàn)代商業(yè)銀行模擬教學(xué)平臺(tái)通過案例驅(qū)動(dòng)的方式能夠使金融教學(xué)理論和實(shí)踐緊密的結(jié)合，它不僅深化了學(xué)生對銀行金融理論的理解，而且加快了學(xué)生掌握銀行操作技能的過程，讓學(xué)生體會(huì)真正的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程
       在對于金融專業(yè)學(xué)科的教學(xué)特點(diǎn)、模擬軟件應(yīng)用效果、應(yīng)用前景以及軟件平臺(tái)的理論基礎(chǔ)、技術(shù)可行性等諸多方面的調(diào)查研究之后，公司在 2003 年開發(fā)并且推出了 Xbank 銀行業(yè)務(wù)模擬教學(xué)平臺(tái)。發(fā)展到目前已經(jīng)是第四個(gè)版本。 Xbank 銀行模擬教學(xué)平臺(tái)以目前國內(nèi)各大商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)為參照，在最大程度上還原了各大商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并且依照金融專業(yè)的教學(xué)實(shí)踐要求對國內(nèi)各大商業(yè)銀行中的所有基本、精品業(yè)務(wù)進(jìn)行了流程腳本設(shè)計(jì)，由老師對此腳本再根據(jù)自己的教學(xué)安排進(jìn)行教學(xué)計(jì)劃實(shí)施，采用 FLASH 這種流行的圖像表現(xiàn)方式，再配以豐富多樣的教學(xué)形式對學(xué)生進(jìn)行教學(xué)，使學(xué)生在學(xué)習(xí)中獲得真實(shí)的感性認(rèn)識(shí)。
       JG-RCJ03A 現(xiàn)代商業(yè)銀行模擬教學(xué)平臺(tái)不是一套銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，而是一套完全針對教學(xué)而實(shí)施的實(shí)驗(yàn)系統(tǒng)，每個(gè)實(shí)驗(yàn)以具體案例為依托，突出重點(diǎn)、進(jìn)行針對性的教學(xué)，不僅使學(xué)生了解各項(xiàng)業(yè)務(wù)的線性操作流程，還通過各項(xiàng)賬務(wù)報(bào)表上的數(shù)據(jù)使學(xué)生熟悉了解各項(xiàng)業(yè)務(wù)的臺(tái)賬操作，與書本理論知識(shí)相結(jié)合。并且在學(xué)生的實(shí)驗(yàn)過程中，還有豐富的指導(dǎo)資料及一些銀行人員的實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)講解，使得學(xué)生在實(shí)驗(yàn)過程中以學(xué)為主導(dǎo)，操作為形式，系統(tǒng)化的掌握現(xiàn)代商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。因?yàn)橄到y(tǒng)的培養(yǎng)目的，是使學(xué)生往綜合性金融管理人才的方向發(fā)展，而不是像其他系統(tǒng)那樣通過機(jī)械式的操作訓(xùn)練成為一個(gè)“熟練的操作工”。
JG-RCJ03A 現(xiàn)代商業(yè)銀行模擬教學(xué)平臺(tái)特色
循序漸進(jìn)的教學(xué)模式
       現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜，而在校學(xué)生幾乎沒有任何實(shí)際操作的經(jīng)驗(yàn)，為了便于模擬教學(xué)實(shí)驗(yàn)的組織和實(shí)施，保證模擬教學(xué)的實(shí)際效果，采用實(shí)驗(yàn)課程的模式展開。實(shí)驗(yàn)課程以現(xiàn)代商業(yè)銀行的對私業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、出納業(yè)務(wù)和內(nèi)部管理流程為基礎(chǔ)，根據(jù)教學(xué)目標(biāo)規(guī)劃設(shè)計(jì)。每一個(gè)課程都有詳細(xì)明確的教學(xué)目標(biāo)，課程內(nèi)容包括業(yè)務(wù)流程的實(shí)務(wù)講解、業(yè)務(wù)介紹、相關(guān)憑證、問題庫和模擬實(shí)驗(yàn)幾個(gè)部分，為學(xué)生提供了從基礎(chǔ)理論知識(shí)學(xué)習(xí)到模擬實(shí)操，最后綜合考核評價(jià)這樣一個(gè)完整的循序漸進(jìn)的實(shí)驗(yàn)過程。學(xué)生將首先通過實(shí)務(wù)講解學(xué)習(xí)實(shí)驗(yàn)課程的內(nèi)容，了解相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的背景、流程和操作規(guī)范，在課程學(xué)習(xí)的過程中配合人機(jī)互動(dòng)的問答題目來考核學(xué)生的掌握情況。課程學(xué)習(xí)完成后，學(xué)生仿真的銀行操作環(huán)境進(jìn)行有針對性的實(shí)操訓(xùn)練，進(jìn)一步加強(qiáng)和鞏固學(xué)習(xí)效果。同時(shí)系統(tǒng)提供各種相關(guān)的學(xué)習(xí)資源作為參考。

豐富完整的教學(xué)內(nèi)容
      現(xiàn)代商業(yè)銀行模擬教學(xué)平臺(tái)所涵蓋的內(nèi)容從縱向角度（即從銀行“大會(huì)計(jì)”模式，按業(yè)務(wù)性質(zhì)進(jìn)行劃分范圍）分為：存款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)，出納業(yè)務(wù)，結(jié)算業(yè)務(wù)，賬戶管理業(yè)務(wù)；從橫向角度（即從銀行的崗位定性，分崗劃分范圍）分為：對私儲(chǔ)蓄，對公結(jié)算，國際結(jié)算，銀行信貸，內(nèi)部財(cái)務(wù)幾個(gè)部分。此外還主要涉及了現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理框架、管理流程、業(yè)務(wù)規(guī)范等知識(shí)內(nèi)容。以此為基礎(chǔ)，特別設(shè)計(jì)了 23 個(gè)實(shí)驗(yàn)課程，具體如下：


仿真內(nèi)容

1. 綜合管理：
會(huì)計(jì)科目、賬戶、記賬規(guī)則與方法、會(huì)計(jì)專用印章、密押、會(huì)計(jì)憑證、重要物品、登記簿、會(huì)計(jì)報(bào)表、會(huì)計(jì)檔案管理、權(quán)限卡管理、業(yè)務(wù)處理事權(quán)劃分
2. 個(gè)人業(yè)務(wù)：
個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款（本外幣）、定活兩便儲(chǔ)蓄、整存整取定期儲(chǔ)蓄、定期一本通、個(gè)人通知存款、零存整取定期儲(chǔ)蓄、教育儲(chǔ)蓄、存本取息定期儲(chǔ)蓄、個(gè)人存款掛失、個(gè)人消費(fèi)貸款、理財(cái)金賬戶
3. 對公業(yè)務(wù)：
單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、保證金存款、保證貸款
4. 結(jié)算業(yè)務(wù)：
支票、本票、銀行匯票、商業(yè)匯票、貼現(xiàn)匯兌、個(gè)人匯款直通車、委托收款、電子匯劃業(yè)務(wù)、電子聯(lián)行、人民幣資金清算、外匯清算業(yè)務(wù)、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)
5. 銀行卡業(yè)務(wù)：
貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡
6. 信貸業(yè)務(wù)：
個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、企業(yè)貸款業(yè)務(wù)
7. 信用證業(yè)務(wù)：
進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)、出口信用證業(yè)務(wù)
      在對私和對公的實(shí)驗(yàn)中均以一日流程性業(yè)務(wù)處理的形式展開，學(xué)生受理客戶需求，通過符合業(yè)務(wù)流程的一系列操作：點(diǎn)鈔、取出憑證、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)軟件操作、憑證打印、蓋章、遞交客戶、壓數(shù)、打碼等等來完成具體的業(yè)務(wù)，每次業(yè)務(wù)處理完成學(xué)生都可以看到相應(yīng)的分錄流水。實(shí)驗(yàn)結(jié)束時(shí)，學(xué)生通過日終操作進(jìn)行賬務(wù)平衡方面的處理，系統(tǒng)提供柜員軋賬單、尾箱重空清單、業(yè)務(wù)流水表、營業(yè)日報(bào)表、機(jī)構(gòu)日結(jié)單以總結(jié)學(xué)生每個(gè)實(shí)驗(yàn)的操作結(jié)果，同時(shí)讓學(xué)生了解銀行每日業(yè)務(wù)操作的過程和財(cái)務(wù)管控的重點(diǎn)。以期讓學(xué)生從表及里的了解各種業(yè)務(wù)的運(yùn)轉(zhuǎn)及與書本知識(shí)的結(jié)合。
      在對公業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)中提供日常交換的業(yè)務(wù)處理，對日常交換提入提出的憑證與報(bào)表進(jìn)行勾對，熟悉軋差賬務(wù)等。以強(qiáng)化式的訓(xùn)練，讓學(xué)習(xí)了解熟悉銀行對公業(yè)務(wù)柜臺(tái)對于日常工作中的同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)，掌握到書本中所不曾涉及的實(shí)務(wù)操作。
完全仿真的業(yè)務(wù)操作
       JG-RCJ03A 現(xiàn)代商業(yè)銀行模擬教學(xué)平臺(tái)對于現(xiàn)代商業(yè)銀行的工作環(huán)境進(jìn)行全面仿真，包括營業(yè)大廳的布局，對公對私的工作臺(tái)、貸款管理部門的辦公室等全 3d 的建筑仿真；工作人員日常業(yè)務(wù)使用的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)等核心業(yè)務(wù)軟件和各種業(yè)務(wù)單據(jù)；簽章、電腦、打印機(jī)、點(diǎn)鈔機(jī)、票箱、打碼機(jī)、壓數(shù)機(jī)等辦公設(shè)備。并且在模擬實(shí)操中讓學(xué)生來熟悉和使用。
       學(xué)生在經(jīng)過基礎(chǔ)的實(shí)務(wù)課程學(xué)習(xí)后，將被置于一個(gè)完全仿真的現(xiàn)代商業(yè)銀行的工作環(huán)境中，面對銀行每日的工作開始進(jìn)行模擬實(shí)操。學(xué)生們將會(huì)面對虛擬的客戶提出的各種要求來進(jìn)行相應(yīng)的處理。對于學(xué)生來講，實(shí)操過程中的所有操作都是自由的，他們需要通過完全自主的思考來判斷下一步的操作。譬如客戶提出的支票轉(zhuǎn)帳請求是否受理？如果不受理理由是什么？（譬如涉及支票的鑒別、簽章的鑒別等）接受以后如何操作？同時(shí)模擬系統(tǒng)根據(jù)內(nèi)置的業(yè)務(wù)邏輯自動(dòng)判斷學(xué)生操作的正確性，對其業(yè)務(wù)能力進(jìn)行實(shí)時(shí)的評價(jià)和記錄，并且將結(jié)果及時(shí)反饋給學(xué)生。通過每一步操作的自主思考和系統(tǒng)不斷的提示加強(qiáng)學(xué)生對于業(yè)務(wù)處理的理解，幫助其提高業(yè)務(wù)操作的熟練程度，并且培養(yǎng)其判斷分析能力。實(shí)操訓(xùn)練的內(nèi)容完全參照日常銀行業(yè)務(wù)操作所涉及的范圍，同時(shí)也可以根據(jù)實(shí)驗(yàn)課程主題的要求進(jìn)行具體的靈活配置。
全面可靠的評價(jià)體系：
一個(gè)現(xiàn)代的模擬實(shí)驗(yàn)軟件平臺(tái)，必須包含完整的評價(jià)指標(biāo)體系和可靠的實(shí)現(xiàn)方式來對學(xué)生的學(xué)習(xí)效果作出有效評價(jià)。根據(jù)對于各高校的教學(xué)實(shí)踐目標(biāo)以及實(shí)際商業(yè)銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)的調(diào)研的結(jié)果，平臺(tái)中結(jié)合實(shí)務(wù)講解、模擬實(shí)操等學(xué)習(xí)手段，建立了有效的評價(jià)指標(biāo)體系，著重培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)習(xí)能力、判斷能力、操作能力和分析能力，幫助他們更好地熟悉和了解現(xiàn)代商業(yè)銀行的運(yùn)作機(jī)制。

評價(jià)體系通過軟件平臺(tái)內(nèi)置的業(yè)務(wù)邏輯自動(dòng)實(shí)現(xiàn)，在學(xué)生進(jìn)行課程學(xué)習(xí)和模擬實(shí)操的過程中，系統(tǒng)實(shí)時(shí)記錄和評價(jià)學(xué)生的表現(xiàn)，并且對其作出及時(shí)反饋。
嚴(yán)謹(jǐn)靈活的組織實(shí)施：
       JG-RCJ03A 現(xiàn)代商業(yè)銀行模擬教學(xué)平臺(tái)由眾多老師親自參與實(shí)驗(yàn)規(guī)劃、設(shè)計(jì)，本身已經(jīng)按照實(shí)驗(yàn)課程的模式對于銀行實(shí)際業(yè)務(wù)內(nèi)容進(jìn)行了嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆诸愓�理，每一個(gè)課程都有明確的教學(xué)目的和所需課時(shí)。老師可以根據(jù)自身的實(shí)踐計(jì)劃和授課的進(jìn)度、難度和重點(diǎn)來靈活選擇和調(diào)配課程的內(nèi)容組織和所需時(shí)間，進(jìn)行有的放矢的針對性教學(xué)。
       對于每一個(gè)課程，系統(tǒng)準(zhǔn)備了可以擴(kuò)充的操作案例題庫，以提供良好的可擴(kuò)展性和靈活性，并且所有的實(shí)驗(yàn)內(nèi)容安排采用搭積木的形式，為老師的教學(xué)計(jì)劃安排提供了最大的自主空間，老師可以根據(jù)自己的教學(xué)需求隨時(shí)補(bǔ)充題庫內(nèi)容，以調(diào)整實(shí)踐過程的難度、步驟和周期。
       此外，系統(tǒng)對于學(xué)生的每一步操作都提供了提示和跳過步驟，以便學(xué)生分階段了解和熟悉銀行業(yè)務(wù)，而老師對于這些輔助功能是否開放有完全的決定權(quán)。同時(shí)，獨(dú)立的學(xué)習(xí)成果考核系統(tǒng)為客觀公正地評價(jià)學(xué)生的實(shí)驗(yàn)成績提供了可靠手段，軟件平臺(tái)可以準(zhǔn)確快速地實(shí)現(xiàn)自動(dòng)評分。該系統(tǒng)承擔(dān)了日常老師需進(jìn)行的手工考評工作，以科學(xué)化、精確化、人性化的方法對學(xué)生的實(shí)驗(yàn)結(jié)果進(jìn)行考核，使老師清楚了解學(xué)生在實(shí)驗(yàn)前后的成長，使教與學(xué)真正的互動(dòng)起來。而與其他系統(tǒng)在老師方面單薄的管理功能相比，本系統(tǒng)完全站在了老師的角度，使老師脫離了煩雜的教學(xué)成績考核管理，繁多的實(shí)驗(yàn)素材令老師可以輕松參與設(shè)計(jì)實(shí)驗(yàn)教學(xué)，使老師的功能不再是雞肋。
豐富及時(shí)的學(xué)生操作指導(dǎo)：
        為了減輕老師的工作負(fù)擔(dān)，平臺(tái)提供了完善的在線幫助，包括提供完整的教學(xué)光盤，來幫助學(xué)生們熟悉軟件的使用。此外，平臺(tái)專門設(shè)計(jì)的可擴(kuò)充的銀行業(yè)務(wù)知識(shí)庫可以在學(xué)生們碰到問題的時(shí)候及時(shí)得到正確的指導(dǎo)和幫助。譬如通過各種完整的流程圖幫助學(xué)生明確銀行業(yè)務(wù)的每一步操作規(guī)范和要求，又譬如當(dāng)某個(gè)學(xué)生不明白信用證文本各項(xiàng)內(nèi)容的涵義，可以很快在單證庫中查找關(guān)于信用證的相關(guān)說明。通過這種手段使學(xué)生們在出現(xiàn)問題的時(shí)候（最有利于學(xué)習(xí)的時(shí)候）很快得到支持和幫助，從而更加透徹、更加扎實(shí)地掌握這些知識(shí)。